对于理财小白来说，基金、股票的收益虽然高，但风险性过大，也并不容易入门，没有足够多的资金也并不敢轻易尝试，而保守的银行储蓄虽然风险低，但是收益也特别低，相比之下，安全性高、收益稳健的增额终身寿险反而更加适合理财小白们入手。

在这个银行利率不断下行的时代，理财小白该怎么选择适合自己的增额终身寿险？哪款增额寿适合理财小白？

(资料图片仅供参考)

一、理财小白怎么买增额保险？

1、看收益率

不同的产品，收益率可能会稍有区别，在其他条件大致差不多时，自然是收益率越高的越好。

2、看怎么交费

增额终身寿险的缴费方式一般都会有多种选择，比如一次性交、3年、5年、10年交等等。

选择的交费时间越短，虽然前期交费压力较大，但后期获得的收益也会更高，而缴费时间越长，则前期缴费压力小，同时后期的收益也较少，各有各的优点和缺点。

手头闲钱较多的，可以选择缴费时间短的，手头不宽裕的可以选择缴费时间长的。

3、看可以获得哪些保障

买增额终身寿险，除了收益外，其能提供什么保障也是比较重要的。在收益和其他条件差不多时，能提供的保障越多或者能提供给自己想要的保障越多自然就越好。

不过要想实现财富保值增值，投资自己的大脑永远最关键，先求知后求财。

二、2023适合理财小白买的增额终身寿险推荐：

1、康乾3号·瑞祥人生终身寿险

富德生命人寿最新升级推出的王炸产品康乾3号·瑞祥人生终身寿险，仅需2000元即可起投，还支持保单贷款、减保等权益，年复利3.5%，长期收益非常亮眼！

我们以年交10万保费为例，在不同年龄段选择不同交费方式投保，所能获得的长期收益情况如下：

可以看到，30岁男性投保，年交10万的收益是三个年龄段中最为亮眼的，尤其是趸交，第30年的现价IRR高达3.499%，非常接近银保监会3.5%的上限了！

5年交的长期收益也很不错，回本速度也够快，6年即可回本，30岁投保时，到60岁的IRR也能有3.480%，在增额寿市场上这个收益率也是非常不错的。

2、明爱传承增额终身寿险

长城人寿的明爱传承终身寿险，年复利3.5%，保单收益率高，起投门槛宽松，仅需3000元起投，且增值服务好，总保费满20万即可对接养老社区旅居权益，总保费满30万可对接追加领取无上限的金麒麟万能账户，还支持减保，可以轻松实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。

明爱传承的现金价值超过已交保费的时间，趸交、3年、5年的回归时间都是7年，

而10年交的回归时间是第11年。

比如说35岁男性投保，年交10万，5年交，在第7年账户现金价值达到52万，超过本金

如果是10万，10年交，在第11年账户现金价值达到106万，到第20年，复利已经达到了目前预定利率的天花板了3.46%了。

具体的收益情况如下：

以30岁女性投保为例，年交10万，5年交，所能获得的保单利益如下：

如果在第20年想操作减保，在第20个保单年度，保单基本保险金额对应的现金价值是906320元（前面标黄列）；

第20个保单年度最高就可以减保906320*20%=181264元；

第21年最高可以减保938040*20%=187608元；

第22年最高可以减保970860*20%=194172元；

第23年最高可以减保1004830*20%=200966；

到第24年的时候，保单的现金价值还剩207998元（后面标黄列），刚好是1039990*20%=207998元。

可以看到，每年的最高减保额度都是递增的，如果每年都按照最高减保额度操作减保，此产品是可以在五年内减保完毕的。

3、长城安稳盈增额终身寿险

长城人寿最新推出的安稳盈·增额终身寿险，起投门槛超低，仅需10元/月起，但收益稳健有保障，支持减保取现，性价比也非常高，30岁男性3年交，80周岁时IRR可达到3.4%以上，是想要强制储蓄的“月光族”理财首选产品！

收益上，我们以30岁女性投保为例，每年投2万，交5年，共投10万，能获得的保单收益测算如下：

37周岁时，现金价值就已经超过了已交保费，回本速度还是比较快的。

54周岁时，现金价值是20.43万元，是已交保费的2倍多，年均增值4.72%

66周岁时，现金价值是30.86万元，是已交保费的3倍多，年均增值6.14%

101周岁时，现金价值是102.89万元，是已交保费的10倍多，年均增值13.46%

而且长城人寿安稳盈增额版自带减保功能，保险期间，您想取将现金价值变现取出来使用就可以申请减保，需要用就领，不需要用就放着复利增涨。

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